于今:支持民营企业是银行业转型发展的内生需求

改革开放40年来,民营企业蓬勃发展。私营经济从小到大,从弱到强。它在稳定增长、促进创新、增加就业和改善民生方面发挥了重要作用。它已成为促进经济和社会发展的重要力量。

为了帮助民营企业发展,解决民营企业融资困难,金融机构不断探索如何进一步拓宽民营企业融资渠道,优化民营企业融资环境,提高对民营企业发展的金融支持水平。

IMI学者、上海银行行长于今指出,经济周期的变化、资金的逐利性和金融机构的顺周期情绪是加剧民营企业融资困难和高成本的主要原因。

银行支持民营企业是履行社会责任的必然选择,也是民营企业转型发展的内在需要。

为了支持民营企业融资,上海银行不仅在观念和文化的传播、管理体制的完善和服务模式的创新等方面进行了许多探索。它所推出的“30篇文章”还突出了科技创新、民营企业与小微企业相结合、线上与线下相结合、产品创新、商业模式创新、业务特色的创造和工作目标的实现、流程创新、风险管理方法的创新和风险管理的有效性,这些都有利于支持民营企业各项措施的全面实施。

上海银行建立的供应链金融体系不仅为企业提供金融支持,也是一种风险缓释处理方法,有利于金融机构在风险控制中实现业务发展。

以下是文章的全文:1民营企业融资难的深层原因是民营企业、中小企业融资难,融资成本高是一个全球性的普遍问题。筹资成本高的主要原因在于筹资困难,所以筹资困难和筹资成本高之间的主要矛盾在于筹资困难。

在这一阶段,融资困难尤其突出,因为融资的阶段性原因以及市场的内外原因。

从外部环境来看,现阶段中小企业融资困难与中国经济周期的变化密切相关。

目前,经济增长方式的转变和产业结构的转型升级对中小民营企业产生了很大影响,中小民营企业一般处于产业结构的中低端。

除了复杂的国际环境之外,保护主义和中美贸易摩擦的抬头进一步对外向型中小企业产生了不利影响。

从经济的角度来看,资源总是被用来流向那些能使其更有价值的领域。在某种程度上,这减少了流向私营企业的资源。

从金融机构的角度来看,顺周期思维在一定程度上加剧了民营中小企业的融资困难:经济上行时,情绪普遍乐观;下跌时风险不确定,融资困难更加突出。

在金融机构的各类客户中,中小微型企业数量多,单笔业务数量少,信息不对称相对较为突出。如果技术创新不能及时跟上,金融机构将在给定的资源约束下选择较大的企业客户,从而导致对中小微型企业的服务受到限制,信贷投放效率相对较低。

2.金融机构在拯救民营企业中的意义对于民营企业来说,我们不仅可以看到当前存在的问题和原因,还可以看到国家的重视、监管和金融机构的努力。

银行是全社会财政分配的重要参与者和执行者。支持民营企业是银行履行社会责任的必然选择,也是银行自身业务转型发展的内生需要。

在经济转型、去杠杆化和严格监管的过程中,银行传统依赖的国有企业、地方政府融资平台和房地产融资在未来难以扩张。银行必须着眼于长远,探索未来的业务方向,增强为各种经济实体服务的能力。

3.上海银行帮助民营企业发展的成绩和经验据数据显示,截至2018年10月底,上海银行民营企业人民币贷款占75%;9月底,普惠金融贷款余额同比增长62%,科创金融贷款余额同比增长32.6%,供应链金融投资同比增长72.2%。

数据背后是上海银行的一些探索。

首先是做好思想的传播。

提出“不只是所有权,不只是规模,只有利弊”的信用文化,坚持“尊重客户,尊重基层,珍惜每一个商机”的原则。

通过强调顶层设计,注重系统推广,营造良好的信用文化,传递支持民营企业的服务理念,我们不会受外部经济变化的影响。

二是加强管理制度。

一是在制度方面,上海银行率先在全国城市商业银行中设立普惠金融部,形成分支机构三级普惠金融服务体系,以特许经营体系建设为起点,提升服务的专业性和有效性。第二,在机制上,结合市场和企业需求,继续推进和完善信用管理全过程服务体系。在业务受理、客户评级和评估机制方面,我们将从服务民营企业和促进公平信用的角度出发。三是在制度上更加明确地支持民营中小企业,在服务体系和信贷政策上增加明确的“措辞”支持民营企业。

三是进行创新。

在此过程中,我们将探索服务民营企业的新模式,不断提升金融服务水平。

以服务技术创新企业为例。今年以来,上海银行通过建立“上海银行-临港科技创新金融示范区”和科技园区服务科技企业的专项合作机制,与核心企业集团和科技园区联动,探索科技创新企业综合金融服务新模式。以服务小微企业为例,一方面依托供应链金融构建网上供应链金融服务体系,聚焦核心企业上下游客户,探索小微企业批量服务模式;另一方面,要创新银行政府、银行税收和银企合作模式,提高融资可得性。

制定“30条”的考虑,不仅是要有效支持民营企业和小微企业,还要结合自身的战略定位和特点,提高服务质量。

总的来说,它体现了三大特点:第一,它体现了区域特色,以长三角为重点,以科研中心为重点。

在推进整体工作中,要注重战略导向,立足长三角,做好区域定位,贯彻落实“三十条规则”的相关理念。

第二,体现整合特征,加强数据和信息的整合和应用。

积极探索目前民营企业难以获取信息的问题,包括整合银行内外大数据,包括工商、司法、税务、发票、人民银行信贷调查、银行内外黑名单等数据维度,细化客户风险特征,研究建立风险模型,有效实现客户访问环节的风险预筛选,贷款后自动生成预警信号等。促进和解决信息不对称问题。

第三,体现技术特色,促进线上线下结合。

一是改变银行的传统思维,即贷款应该抵押以增加信贷。鉴于许多小微企业都是大企业供应链的一部分,应收账款被视为增加信用的有效手段。私营企业,特别是小型和微型企业,通过在线供应链融资得到发展。加快建设网上和网下获取客户的多元化渠道,实现专业化和集约化管理。

二是结合区块链技术的发展,探索相关技术的应用,解决供应链融资中信息处理、风险评估和资金管理等常见问题,创新风控模式,进一步提高融资效率,降低融资成本。

综上所述,上海银行推出的“30篇文章”将重点关注“四个结合”,即科技创新、民营企业和小微企业的结合、线上线下的结合、产品创新、商业模式创新、业务特色创造和工作目标实现的结合,以及流程创新、风险管理创新和风险管理有效性的结合。

通过“四个结合”,全面提高对民营企业的服务能力和水平,全面落实各项扶持民营企业的措施和工作目标。

4.供应链金融系统帮助企业降低风险供应链金融是一种降低风险的方法,有利于突破风险管理门槛,发展业务。

然而,其前提是必须管理风险。如果它们不能被管理,它们可能成为放松风险的“借口”。

想法第一,技术跟上时代。发展供应链金融的前提是技术控制。其核心是风险控制,包括业务管理的稳定性和连续性。与此同时,不同的行业对我们的管理提出了新的挑战,所以我们需要一定要再次推动它,而不是盲目地制造新的风险。

在过去的几年里,我们在技术上的研究和进步使我们能够以成熟的方式推广“在线”供应链金融。

上海银行已经积累了发展供应链金融的能力和基础。

从实践的角度来看,在现阶段,我们有能力和基础在产品体系、客户储备和科技应用方面发展供应链金融。

在产品方面,“上行电子链”平台包括3大类15种产品,涵盖产业链和上下游客户从购买、生产到销售的每一个交易环节。在客户方面,它专注于生产制造、医药流通、工程建设、电子商务、国有企业等领域,拥有大量有供应链金融需求的企业。在科技应用方面,产品与互联网技术深度结合,从开户、签约到贷款发放、全流程在线、全渠道支持,探索区块链技术的结合,通过多层次供应商实现业务渗透,真正使服务更高效、更方便使用。

从推广效果来看,今年上海银行已经为一些行业领导者提供了供应链融资服务。我们与海尔集团达成了50亿英镑的供应链金融合作意向,并将通过经销商预付款+货物抵押方式为1000多家经销商提供金融支持。创新与保理公司的合作是通过桥梁基金预资产证券化模式进行贷款。这些信贷资金最终在资金的监督下投资于产业链上下游的中小企业。目前,该模式提供的贷款金额为119亿元。

截至今年9月底,上海银行供应链金融投资额同比增长72.2%。信贷投资结构增量的31.6%流向供应链金融客户,相关客户数量增长16.7%。

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2016年,该研究所被列入“中国智库大数据报告”影响名单,在大学智库中排名第4,在“中国经济研究机构市场价值清单(2016)”中排名第32。

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